Узнать, как бить инфляцию

Узнать, как взбить инфляцию

Не зная об этом, большинство людей вкладывают свои сбережения в инвестиционные средства, такие как взаимные фонды, потому что они хотят превзойти инфляцию. Если вы сэкономите свои деньги, зарыв его в банках на заднем дворе или набив его под матрас с постели, вы потеряете инфляцию, потому что стоимость жизни растет, а стоимость ваших денег (даже если вы, возможно, «посадили» «это в земле»!

Фактически, вы все равно можете потерять инфляцию, даже если вы сохраните свои деньги на банковском счете или в сертификате депозита (CD).

Например, средний исторический уровень инфляции составляет примерно 3. 40%. Допустим, вы чувствуете финансовую ответственность и вкладываете свои с трудом заработанные деньги в CD, зарабатывая 2. 00%, в местном банке. Выполняя некоторую быструю математику, вы можете рассчитать разницу (3. 40 - 2.00 = 1. 40) и увидеть, что вы все еще теряете инфляцию на 1. 40%.

Это даже не влияет на влияние налогов на ваши сбережения, что снизит вашу реальную процентную ставку (после инфляции и налогов) примерно до 10%, при условии, что высший федеральный налог ставка 25%. Поэтому в условиях низких процентных ставок вы можете сэкономить деньги на компакт-диске, но по-прежнему цените из-за инфляции и налогов - вы делаете то, что я называю «потерять деньги безопасно». Лучший способ для большинства людей превзойти инфляцию - для достижения доходности, составляющей в среднем более 3. 40%, - это инвестировать в некоторую комбинацию паевых фондов акций и облигаций.

Узнайте, как построить портфель взаимных фондов

Построение портфеля паевых инвестиционных фондов аналогично строительству дома: существует множество различных стратегий, проектов, инструментов и строительных материалов; но каждая структура имеет некоторые основные функции.

Чтобы построить лучший портфель паевых инвестиционных фондов, вы должны выйти за рамки совета мудрецов: «Не кладите все яйца в одну корзину:« Структура, которая выдерживает испытание временем, требует умного дизайна, прочного фундамента и простое сочетание взаимных фондов, которые хорошо работают для ваших нужд.

Понимание основ диверсификации с взаимными фондами

Диверсификация с взаимными фондами - это больше, чем просто положить ваши яйца в разные корзины. Многие инвесторы ошибаются, думая, что распространение денег между несколькими паевыми инвестиционными фондами означает, что они имеют достаточно диверсифицированный портфель. Однако разные не означают многообразия. Убедитесь, что у вас есть доступ к разным категориям взаимных фондов.

Использовать фондовые фонды роста

Как следует из названия, паевые фонды роста акций обычно лучше всего работают на зрелых этапах, таких как инфляционные периоды, рыночного цикла, когда экономика растет здоровым темпом. Стратегия роста отражает то, что корпорации, потребители и инвесторы делают одновременно в здоровой экономике - все более высокие ожидания будущего роста и тратят больше денег на это.

Использование иностранных фондовых фондов

Когда инфляция усиливается, стоимость доллара США может упасть. Поэтому иностранные фонды акций могут выступать в качестве автоматического хеджирования, так как деньги, вложенные в иностранную валюту, переведены на большее количество долларов дома.

Лучшие типы фондов облигаций для повышения процентных ставок и инфляции

Фонды облигаций могут потерять ценность в инфляционных средах, потому что цены облигаций движутся в противоположном направлении как процентные ставки, которые растут вместе с инфляцией.

Однако разумный инвестор по-прежнему будет диверсифицировать фонды облигаций и, следовательно, найдет лучшие фонды облигаций для повышения процентных ставок:

  • Краткосрочные облигации: растущие процентные ставки снижают цены на облигации, но чем дольше срок погашения, дальнейшие цены будут падать. Поэтому более короткие сроки погашения будут улучшаться в условиях растущей процентной ставки.
  • Промежуточные облигации: несмотря на то, что срок погашения этих средств выше, ни один инвестор не знает, какие процентные ставки и инфляция будут делать. Например, даже лучшие управляющие фондами полагают, что инфляция вернется в 2011 году, что приведет к повышению процентных ставок и привлечению краткосрочных облигаций. Они ошибались, а управляющие фондами потеряли средства для индексации.
  • Инфляционные защищенные облигации: также известные как казначейские ценные бумаги с гарантией инфляции (TIPS), эти фонды облигаций могут преуспеть задолго до и во время инфляционных сред, что часто совпадает с ростом процентных ставок и растущей экономики.

Рассмотрим подход «Лестница» к депозитным сертификатам (CD)

Когда процентные ставки растут, инвесторы, желающие относительной безопасности компакт-дисков, могут рассмотреть подход к лестнице, что означает, что новые компакт-диски с короткими периодами погашения, например один год или меньше, и приобретаются периодически, например, один раз в месяц или один раз в несколько месяцев, чтобы фиксировать более высокие ставки по мере их роста. Идея состоит в том, чтобы постепенно подниматься по фигуративной лестнице. Через несколько месяцев ваш новейший компакт-диск, скорее всего, получит самую высокую оценку. Как только процентные ставки будут стабилизироваться, вы можете рассмотреть возможность блокировки более высоких ставок для более длительных периодов удержания.