Понимание процесса оценки при покупке или рефинансировании дома

Понимание процесса оценки при покупке дома

Одной из наиболее важных частей получения ипотеки является оценка. Цель оценки - подтвердить цену продажи для кредитора.

Что такое оценка?

Оценка - это профессиональная оценка стоимости имущества, которое вы планируете приобрести. Лицо, выполняющее оценку, называется оценщиком.

Почему нам нужна оценка?

Кредиторы всегда требуют оценки дома, прежде чем они выдадут ипотеку.

Они делают это для защиты своих инвестиций: если фактическая рыночная стоимость имущества ниже, чем цена продажи, и вы по умолчанию по ипотеке, кредитор не сможет продать недвижимость за достаточно денег, чтобы покрыть кредит.

Во время рефинансирования вы можете получить Отказ об инспекции имущества (PIW). Это происходит, когда сумма кредита значительно ниже оценочной стоимости дома. Не рассчитывайте на это, даже если ваш кредит для коэффициента стоимости слишком низок, поскольку он редко встречается.

Обязательно попросить копию

Пока вы платите за оценку, это делается для защиты кредитора, а не от покупателя, и отчет обычно отправляется непосредственно кредитору. Вы также можете запросить отправку копии, но это не всегда происходит автоматически, поэтому вы должны ее попросить.

Стоимость и время

Обычно он стоит от $ 450 до $ 600 за оценку, в зависимости от вашего типа собственности и местоположения. Более дорогие дома или дома, которые имеют более 1 единицы стоимости выше, чтобы получить оценку.

Процесс оценки обычно занимает от 3 до 10 рабочих дней. Оценщик отправляет отчет ипотечному кредитору, но вы имеете право получить копию отчета об оценке, если вы заплатили за него.

Как оценщик получает стоимость недвижимости?

Самым важным компонентом при достижении ценности является то, что называется сопоставимыми продажами (или comps).

Это сходные свойства, обычно расположенные в миле и проданные за последние 90 дней. Оценщик сравнивает в основном нижеследующие характеристики имущества по сравнению с сравниваемыми для достижения значения

  • Площадь
  • Внешний вид
  • Удобства
  • Состояние

Большой дом с 4 спальнями в районе, где в основном 3 спальни дома, которые недавно были проданы, будут иметь более высокую ценность, а дом с пилинг-краской и пятнистый газон в хорошо ухоженном пригороде будут оцениваться в более низкой сумме, чем в других аналогичных свойствах.

Что делать, если свойство оценивается меньше, чем цена продажи?

При принятии решения о сумме кредита в процентах от цены недвижимости кредитор будет выбирать нижнюю цену продажи или оценочную стоимость. Таким образом, если имущество оценивается по той же цене или выше, чем цена продажи, вы все равно можете получить ту же самую сумму кредита, которую вы подали, но если она будет оцениваться по меньшей мере, кредитор уменьшит сумму кредита, чтобы соответствовать стоимости дома в соответствии с оценка.

Хотя это может привести к панике всех участников транзакции; обратите внимание, что есть несколько вариантов, чтобы сделка продолжалась. Если вы написали договор о предложении, чтобы включить непредвиденные расходы, требующие, чтобы имущество оценивалось по цене продажи или выше, вы можете:

  • Уйти от сделки
  • Переговорить с продавцом, чтобы снизить цену продажи
  • Put больше денег, чтобы покрыть разницу между оценочной стоимостью и продажной ценой
  • Спорить об оценке: выяснить, какие сопоставимые продажи были использованы, и спросить своего агента, насколько они уместны, часто ваш агент будет более знаком с этой областью, чем оценщик и может найти дополнительные comps для поддержки более высокой оценки.