Понимание процесса утверждения ипотечного андеррайтинга

Процесс утверждения ипотечного андеррайтинга

Процесс утверждения ипотечного андеррайтинга обычно кажется исключительно длительным поездкой дантиста на веселье. Вы покорно собрали гору документации, необходимую для получения ипотеки. Или так вы думаете.

Либо вы передадите их непосредственно своему кредиту, либо отдадите их помощнику или процессору. Независимо от настройки, это первый раз, когда ваши документы проверяются на тщательность, полноту и точность.

Нервная? Большинство из вас что-то испортило, забыли что-то, пропустили подпись или два. Ваши недостающие документы или подписи будут запрашиваться вместе с разъяснениями по поводу чего-либо, что не является явным образом о ваших документах.

Приступая к работе

Если вы помещаете менее 20%, вы, вероятно, получите запрос на какие-либо крупные депозиты на ваших счетах с проверкой или сохранением или как ваш 401k будет предоставлен. Это стандартно, поэтому сверните с ним. Самое главное, однако, суетиться с вашими ответами и дополнительной документацией. Это абсолютно необходимо для следующего шага; андеррайтинг.

Что произойдет дальше в многократном «андеррайтинговом процессе»? Ну, это зависит от вашего кредитного офицера и выбора кредитора. По всей серьезности, ипотечный кредитор и кредитный офицер, которого вы выбираете, тип кредита, который вам нужен, и общий уровень детализации документов, в значительной степени определят ваш личный уровень «андеррайтингового дискомфорта». Выберите разумно.

Если вы пошли с большим банком ваш файл будет передан корпоративному ипотечному процессору в централизованном месте (что обычно нигде рядом с вами). Эти процессоры, как правило, перегружены и недоплачены. Если вы идете с большим банком, вы можете ожидать более длительное одобрение процесс. Это то, что они делают.

Они пытаются максимизировать количество файлов ссуды, которые каждый должен обработать / подписать. Это количественный подход по качеству, и он покажет в течение всего процесса утверждения ипотеки.

Меньшие ипотечные кредиторы и независимые ипотечные брокеры обычно используют другой подход. Обычно они полностью обслуживают сплоченную внутреннюю команду. Наряду с тем, что все под одной крышей, подход к команде приводит к более эффективному военные действия. Не поймите меня неправильно; есть много причин использовать большой банк в качестве вашего кредитора. Некоторые из них действительны. Часто они могут позволить себе больше шансов, чем маленький парень, и это отлично подходит для тех, кто находится в зоне разрешимости. Они также обычно предлагают более широкий спектр нишевых ипотечных продуктов для таких вещей, как ремонт и финансирование строительства.

Андеррайтинг

Все ипотечные кредиторы имеют, по крайней мере, внутренне, «время поворота». Это просто время от представления к андеррайтер-обзору и их решение.На время поворота может влиять ряд факторов, больших и малых. Внутренняя политика в отношении того, сколько сотрудников по операциям с кредитами занимает сразу, является самым важным фактором, но все, что так же просто, как и погодные условия, - считают Рочестер, штат Нью-Йорк, в снежную зиму - может быстро сбросить время кредитования.

Вы хотите спросить своего кредитного офицера, каково будет ваше время разворота, и подумайте об этом в своем конечном выборе LO. Одна нота, времена обращения к покупке всегда должны быть меньше, чем рефинансирование. Домашние покупатели имеют жесткие сроки, которые им нужно встретить, они получают андеррайтинг.

При нормальных обстоятельствах ваша заявка на покупку должна быть подписана в течение 72 часов с момента андеррайтинга и в течение одной недели после предоставления вашей ПОЛНОЙ ЗАВЕРШЕННОЙ документации вашему кредиту.

Итак, окно времени поворота почти закончено, и андеррайтер просмотрел ваш файл. Что теперь?

Андеррайтер обычно выдает одно из трех распоряжений - одобренных, отклоненных или приостановленных - к вашей заявке. Если одобренный андеррайтинг, как правило, назначает набор условий, которые необходимо будет очистить для получения полного разрешения.

Уточнение по поводу несвоевременной оплаты, крупного депозита, трансгрессии прошлой жизни или просто пропущенной подписи здесь или есть обычные запросы.

Если приостановлено, что не совсем необычно, андеррайтинг запутан и нуждается в разъяснении. Обычно занятость / доход, но иногда вопрос проверки активов также может привести к приостановке. В этом случае вы получите два набора условий; один для устранения неопределенности и стандартных условий, необходимых для полного одобрения.

Наконец, если вы откажетесь, вам захочется выяснить, почему именно. Не все кредиты, которые начинаются с отрицания, заканчиваются таким образом. Много раз отказ просто требует от вас пересмотреть ваш кредитный продукт, авансовый платеж или прояснить ошибку в заявке или в вашем кредитном отчете.

Утверждено условиями

Статус подавляющего большинства заявок на получение кредита после их первоначального представления будет утвержден с условиями (ака условное утверждение). Андеррайтер хочет получить разъяснения и дополнительные документы в основном для защиты себя и своего работодателя, чтобы закрытый кредит был как можно более безопасным и без риска.

Довольно часто требуются дополнительные предметы, чтобы не убедить андеррайтера, но чтобы убедиться, что ипотечный кредит соответствует всем стандартам, которые требуются потенциальным вторичным инвесторам, которые будут покупать закрытый кредит.

Ваша основная работа в течение времени, когда ваш кредит заключается в андеррайтинге, - это быстро перейти к запросам документов, вопросам и всем остальным. Независимо от того, насколько смешно вы думаете, что запрос doc может быть, установите, чтобы обруч обдувался и прыгал через него как можно быстрее.

Не принимайте инквизицию лично, это то, что делает андеррайтинг. Обращайтесь к последним элементам и отправляйте их обратно в андеррайтинг, чтобы вы могли услышать три лучших слова в недвижимости - ясный, чтобы закрыть!

Ты СОВЕРШЕН. Только несколько рутинных обручей, чтобы проскочить. Вырезание вашей платежной системы, подписывание на пунктирной линии и подготовка к переходу.

Хотите узнать, что именно следует ожидать при закрытии? Нет проблем, мы получили вас и несколько советов о том, как избежать страшной закрывающей наземной мины, которая задерживает вашу покупку или что-то еще хуже.