Что такое процентные ставки? Как они работают?

Процентная ставка: определение, значение и примеры

Определение: Процентная ставка - это процент основной суммы, начисленной кредитором за использование его денег. Основным является сумма денег. Банки платят вам процентную ставку по депозитам, потому что они берут у вас эти деньги.

Каждый может кредитовать деньги и взимать проценты, но обычно это банки. Они используют депозиты сберегательных или расчетных счетов для финансирования кредитов. Они платят процентные ставки, чтобы убедить людей делать депозиты.

Банки взимают с заемщиков немного более высокую процентную ставку, чем платят вкладчикам, чтобы они могли получить прибыль. В то же время банки конкурируют друг с другом за вкладчиков и заемщиков. Это соревнование удерживает процентные ставки в узком диапазоне

Как действуют процентные ставки?

Процентная ставка применяется к общей неоплаченной части вашего ссуды или баланса кредитной карты. Важно знать, какова ваша процентная ставка и сколько она добавляет к вашему непогашенному долгу. Например, если вы платите меньше, чем процентная ставка, ваш долг будет увеличиваться, даже если вы делаете платежи.

Хотя процентные ставки очень конкурентоспособны, они не совпадают. Банк будет взимать более высокие процентные ставки, если будет полагать, что существует вероятность того, что долг будет погашен. Некоторым типам кредитов, например кредитным картам, всегда присваиваются более высокие процентные ставки, поскольку они более дороги для управления. Банки также взимают более высокие ставки с людьми, которых они считают рискованными.

Вот почему важно знать, что такое ваш кредитный рейтинг и как его улучшить. Чем выше ваш балл, тем ниже процентная ставка, которую вам придется заплатить.

Банки могут взимать фиксированные ставки или переменные ставки, в зависимости от того, является ли заем ипотекой, кредитной картой или неоплаченным счетом. Вот как определяются эти процентные ставки.

Что такое APR?

APR означает годовую процентную ставку. Это позволяет сравнить стоимость различных вариантов заимствований. В APR включены любые сборы, которые банк может взимать. Эти разовые сборы называются «баллы», потому что они также вычисляются как процентная точка от общей суммы. APR может помочь вам сравнить кредит, который взимает только процентную ставку с той, которая взимает более низкую процентную ставку плюс баллы.

Процентные ставки Прирост экономического роста

Центральный банк страны устанавливает процентные ставки. В Соединенных Штатах ставка кормильца - это ориентировочная ставка. Это то, что банки взимают друг с другом за кредиты овернайт. Федеральная резервная система требует, чтобы банки поддерживали 10 процентов от общего объема депозитов в резерве каждую ночь. В противном случае они выдавали бы все свои копейки. Это не допустило бы достаточного количества буфера для изъятий на следующий день. Ставка кормильца влияет на денежную массу страны и, следовательно, на здоровье экономики.

Процентные ставки делают кредиты более дорогими. Когда процентные ставки высоки, меньше людей и предприятий могут позволить себе заимствовать. Это снижает количество кредитов, доступных для финансирования покупок, что замедляет потребительский спрос. В то же время, это побуждает больше людей экономить, потому что они получают больше от своих сбережений.

Высокие процентные ставки также уменьшают капитал, доступный для расширения бизнеса, задушив предложение. Это сокращение ликвидности замедляет экономику.

Низкие процентные ставки оказывают обратное влияние на экономику. Низкие ставки по ипотечным кредитам имеют тот же эффект, что и низкие цены на жилье, что стимулирует спрос на недвижимость. Экономия падает. Когда сберегатели находят, что получают меньше процентов на свои депозиты, они могут решить потратить больше. Они могли бы также положить свои деньги в несколько более рискованные, но более выгодные, инвестиции. Это приводит к росту цен на акции. Низкие процентные ставки делают бизнес-кредиты более доступными. Это стимулирует расширение бизнеса и новые рабочие места.

Если они предоставляют так много преимуществ, почему бы вам просто не снижать ставки все время? По большей части правительство и ФРС предпочитают низкие процентные ставки. Но низкие процентные ставки могут вызвать инфляцию.

Если есть слишком большая ликвидность, тогда спрос опережает предложение и рост цен. Это всего лишь одна из двух причин инфляции.