Аннуитет Лестничные стратегии

Стратегии для рендеринга Лестницы

Аннуитеты могут быть списаны на доход или доход.

Большинство инвесторов знакомы с методом лестничных компакт-дисков и облигаций с целью достижения сроков погашения. Таким образом, вы можете получать деньги, которые освобождаются от сборов за сдачу на ежегодной основе. Основная причина, по которой используются стратегии лестниц, характерна из-за процентных ставок и возможного преимущества увеличения потенциала. Никто, даже не так называемые «эксперты», не может правильно предсказать движение процентных ставок, поэтому использование стратегий лестниц является разумным и эффективным способом устранения неизвестной процентной ставки.

Факт, который неизвестен большинству, заключается в том, что аннуитеты также могут быть спрятаны, и эти стратегии лестниц могут быть для дохода или дохода. Лестничные компакт-диски и облигации будут классифицироваться как лестница для доходности. С аннуитетами вы можете получить доход за фиксированные аннуитеты, но вы также можете получить доход за доход.

Ленки аннуитетов MYGA производят доходность, аналогичную компакт-дискам.

Аннуитеты с фиксированной процентной ставкой (также называемые MYGA - Multi Yield Guarantee Annuities) работают аналогично компакт-дискам. Фиксированная ставка - это гарантированная ставка, рассчитанная на определенный период времени. Нет ежегодных сборов с аннуитетом с фиксированной процентной ставкой, а ежегодные сборы за год снижаются в течение контрактного периода времени. Основное различие между компакт-диском и аннуитетом с фиксированной процентной ставкой (MYGA) заключается в том, что годовые проценты растут, а суммы налогов откладываются на MYGA, когда они используются в учетной записи, отличной от ИРА (то есть без квалификации). Вы должны платить налоги за проценты каждый год на компакт-дисках в учетной записи, отличной от ИРА.

Общая лестница аннуитета с фиксированной процентной ставкой будет представлять собой 3, 4 и 5-летнюю стратегию.

Например, если у вас было 300 000 долларов США, вы бы разместили 100 000 долларов США в трехлетнем, 4-летнем и 5-летнем аннуитетах с фиксированной процентной ставкой. Эти типы фиксированных аннуитетов не имеют комиссий, и доходность гарантируется. По мере того, как деньги наступают после истечения срока сдачи, вы можете полностью взять деньги и платить налоги за проценты, или вы можете перенести их на другой аннуитет и продолжать откладывать налоги.

Я создал то, что я называю «Смешанная неподвижная лестница».

Это комбинация аннуитов с фиксированной процентной ставкой (MYGAs) и фиксированных индексированных аннуитетов (FIA) и имеет возможность немного более высокой общей доходности из-за потенциала опций индекса части FIA на лестнице.

Что такое аннуитет с фиксированным индексом или FIA?

Он также называется индексированным аннуитетом. Этот тип аннуитета полностью защищает вашего принципала, но также имеет компонент роста, связанный с опцией вызова по индексу (как правило, S & P 500). Индексированные аннуитеты были введены в 1995 году и призваны конкурировать с возвратами CD.

Лестничные аннуитеты для дохода - это несколько новая концепция для большинства инвесторов.

Аннуитеты были первоначально поставлены на планету (еще в римские времена), чтобы обеспечить гарантированный доход.Лестничные аннуитеты для дохода могут быть структурированы многими способами. Давайте посмотрим на пару лестниц аннуитета, которые обеспечивают постоянный доход:

Лента пожизненной ренты использует SPIA.

Lifetime Ladder предполагает покупку Single Premium Immediate Annuities (SPIAs) за определенный период времени. Стратегия рассчитана на то, чтобы уловить процентные ставки по мере их роста (надеюсь) в связи с ожидаемой продолжительностью жизни аннуитета (получателя) со временем.

Вот типичный пример: человек с 500 000 долларов хочет гарантировать пожизненный поток доходов, но обеспокоен тем, что процентные ставки низки и что они могут расти в будущем. Эффективная пожизненная лестница включала бы покупку $ 100 000 Single Premium Immediate Annuity (SPIA) каждый год в течение 5 лет. Даже если ставки остаются неизменными в течение этого периода времени, последующие выплаты будут выше в зависимости от возраста аннуитета на момент покупки. Если ставки повысятся, выплаты будут еще выше.

Целевая стадия лестничной позиции использует DIA.

Этот тип лестницы включает аннуитеты долголетия (так называемые отсроченные ренты дохода - DIA) и начиная доход с разных интервалов времени. Стратегия целевой даты Стратегия старт-лестницы обычно используется для борьбы с будущей инфляцией путем включения различных потоков дохода в течение жизни в будущие конкретные сроки.

Примером этого может быть 60-летний человек с 400 000 долларов США, выделенный для покрытия будущей инфляции. Будут приобретены четыре отдельных ренты долголетия (DIAs). Один из них начинается в возрасте 65, 70, 75 и 80. Доход от аннуитета в первую очередь зависит от вашей ожидаемой продолжительности жизни в момент включения потока дохода, так как вы стареете, платежи рассчитываются выше. Каждая последующая АСВ выплачивалась бы с более высокой скоростью

Отступая от компакт-дисков и облигаций, аннуитеты теперь являются королем лестницы.

Есть много других стратегий лестниц, которые я разработал и реализую с моими клиентами. Аннуитетная лестница имеет смысл и является предсказуемой и надежной стратегией из-за контрактных гарантий и того факта, что вы можете решить для необходимых сумм.