Банковские процентные ставки



Почему процентные ставки отличаются от банка к банку

Как банки устанавливают процентные ставки? Если вы держите свои деньги в банке, важно знать, что стимулирует банковские процентные ставки. Цены меняются в зависимости от того, что происходит в мире в целом, и каждый банк делает все по-другому.

Банковские ставки и экономика

Экономические условия являются наиболее важным фактором в процентных ставках банков. Будете ли вы зарабатывать много или немного зависит от ставок в мире в целом.

По большей части процентные ставки в банке следуют другим ставкам. Когда ставки «там» низкие, вы не будете зарабатывать много на своих сбережениях в банке; когда процентные ставки в целом повысятся, банковские ставки последуют.

Ставки самые низкие в течение медленного экономического времени. У вас нет большого спроса на деньги, поэтому вы не получаете вознаграждение за передачу его в свой банк. На стороне банка нет очереди клиентов, просящих кредиты. Банк с радостью возьмет ваши деньги, но они не могут много сделать с этим, поэтому они платят вам низкую ставку.

Различные банки, разные тарифы

Большинство банковских процентных ставок находятся на одном уровне, но, безусловно, будут различия. Некоторые банки платят больше, чем другие за один и тот же продукт (например, сберегательные счета). Нередко можно найти разницу в 1% APY или больше между банками, и это может сложить.

Почему некоторые банковские процентные ставки выше, чем другие? Банки повышают ставки, когда хотят собирать деньги.

Если им нужно получить депозиты в дверь, высокая ставка по сберегательным счетам привлечет деньги. Если, с другой стороны, им не нужны наличные деньги, они могут снизить ставки.

У банков разные подходы к зарабатыванию денег. Некоторые берут депозиты и одалживают их, в то время как другие используют более разнообразный подход (получение дохода и сборов от других услуг, таких как кредитные карты и вспомогательный бизнес).

В зависимости от экономики - возможно, местной экономики для малых банков и кредитных союзов - вы обнаружите, что банки «заимствования и кредитования» меняют ставки по мере изменения потребностей своих клиентов.

Также важна организационная структура. В некоторых банках есть акционеры, требующие, чтобы банк вырос (и / или долевым доходом с акционерами), и этим банкам трудно платить высокие ставки вкладчикам. Тем не менее, некоторые банки могут хранить только то, что им нужно, чтобы оплачивать счета и делиться остальной частью выручки (от займов, комиссионных сборов и т. Д.) У владельцев счетов. Малые банки и кредитные союзы, скорее всего, будут соответствовать последней модели.

Повысить процентные ставки в банке

Что вы можете сделать, чтобы получить лучшие ставки? Если ставки в целом низкие, вы не можете многое сделать для изменения экономики - но вы можете искать ставки в более высоком конце диапазона доступных ставок.

Во-первых, выясните, стоит ли вам время преследовать более высокие процентные ставки в банке.Большинство людей не нуждаются в самой высокой ставке (или даже в первой десятке процента). Сделайте математику и узнайте, сколько вы заработаете, если вам нужно переключить банки, и помните, что ваши деньги могут быть «простоя» - не зарабатывать проценты - пока вы его перемещаете.

Если вам нужно больше зарабатывать, ходите по магазинам. Начните с изучения хотя бы одного из следующих учреждений:

  • Традиционные крупные банки
  • Меньшие банки сообщества
  • Банки в Интернете
  • Кредитные союзы

Когда вы ходите по магазинам, найдите «специальные предложения». «Когда банки хотят собирать активы, они часто помещают в местные газеты, рекламные щиты и другие средства массовой информации. Ставки, которые они рекламируют, могут не длиться вечно, но вы знаете, что все будет хорошо - по крайней мере на некоторое время. Веб-сайты и форумы, посвященные «сделкам», также являются отличным местом для проверки, в том числе:

  • Slickdeals. net

Наконец, поговорите с сотрудниками небольших банков и кредитных союзов, если у вас есть значительные активы. Спросите, что они могут предложить, если вы принесете им депозиты - президент заведения может быть просто по коридору, и вы можете получить хорошее предложение на месте. Подумайте, как долго вы можете заблокировать активы и спросите, что они могут предложить за 12 или 36 месяцев.

Если вы обнаружите, что смотрите на учреждения, с которыми вы не знакомы, убедитесь, что они застрахованы FDIC (или NCUSIF застрахован, если это кредитный союз). Можно заработать больше, принимая дополнительный риск, но это может быть не то, что вас интересует.