Как инвестировать деньги для начинающих

Как инвестировать деньги для начинающих

Судя по почте, которую я получаю и занимаюсь сайтом, фраза «Как вкладывать деньги», в то время как открытая почти до того, чтобы быть пугающей, явно находится в большом умах. Хотя это ошеломляюще большая тема, я подумал, что было бы полезно начать с самых основ, указывая на то, что вы в правильном направлении, поэтому у вас есть идея, с чего начать, основываясь на вашей личной ситуации и ресурсах.

При построении полного портфеля может показаться невыполнимой задачей, будьте уверены, что дивиденды, проценты и арендные платы стоят того.

В большинстве случаев наилучшим местом для перехода к финансовой независимости посредством инвестиций является выбор того, какие классы активов вы хотите приобрести; основной основой концепции управления портфелем, известной как распределение активов. Это необходимо из-за недвижимости, акций, фиксированных доходов ... каждый из них имеет свои собственные уникальные риски, возможности, структуру ценообразования, рыночные обычаи, модели оценки, юридические структуры, жаргон и налоговые правила. Некоторые из них более уязвимы для разрушения богатства, таких как инфляция, в то время как другие имеют более высокие барьеры для входа, что означает, что вам придется экономить деньги намного дольше, прежде чем вы сможете вскочить с обеих ног. Что еще более интересно, так это то, что вы не только склонны тяготеть к конкретным классам активов на основе вашей собственной личности, вы обнаружите, что разные классы активов удовлетворяют различные потребности в разное время вашей жизни.

Пример: если вы ушли в отставку в свои семидесятые годы, не имеет большого смысла удерживать огромные позиции на складе, если вы не планируете передать им наследство или благотворительность , Вместо этого вам, вероятно, будет лучше наслаждаться относительной безопасностью и стабильностью процентных доходов от высококачественных облигаций.

Таким образом, если страна спустится в Великую депрессию, ваши шансы на поддержание вашего уровня жизни будут значительно улучшены.

Теперь давайте посмотрим на большую тройку: деловую собственность, кредитные деньги и недвижимость. Почти все основные активы, которые вы, вероятно, рассматриваете, когда спрашиваете, как вкладывать деньги, относятся к одной из этих категорий.

1. Как инвестировать деньги путем приобретения доли владения в бизнесе

Когда вы вкладываете деньги в бизнес, вы создаете или покупаете в продуктивную систему, которая, как вы надеетесь, генерирует чистую прибыль, продавая продукт или услугу больше, чем затраты на доставку клиенту. Исторически сложилось так, что право собственности на успешный бизнес является самым большим источником накопления богатства для самодельных мужчин и женщин, превосходящих следующий высокий класс активов, недвижимость.

Существует несколько способов вложить свои деньги в собственность бизнеса.Вы можете:

  • Начать свою собственную компанию, часто создавая индивидуальное предприятие, общее товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью, общество с ограниченной ответственностью или корпорацию. Если у вас есть талант, умение, дисциплина и, в некоторой степени, удача от превосходного оператора, это часто самый прибыльный путь к инвестиционным богатствам, потому что вы можете купить в фирму по балансовой стоимости с вашей ставкой, равной возврату по капиталу или ROE.
  • Купить в чужую частную компанию или партнерство, часто в обмен на денежные средства или труд, на условиях, заключенных в частном порядке. Некоторые инвесторы специализируются на так называемом закрытом акционерном капитале, ограничиваясь определенными секторами экономики, где они чувствуют, что у них есть преимущество, например, технология или производство.
  • Покупайте долю в публично торгуемом бизнесе, чаще всего, покупая обыкновенные акции в корпорации, торгуемой на внебиржевом рынке или на одной из бирж, таких как NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Биржа, Токийская фондовая биржа и т. Д.

Большинство людей попадают в последнюю категорию, потому что у них есть дневная работа, и они заинтересованы в том, как вкладывать деньги в свои брокерские счета, 401 (k) планы , RRA IRA или традиционные IRA, прямые планы покупки акций и счета взаимных фондов.

Практически во всех этих случаях реальный способ инвестирования денег - то есть сбережения наличных денег, которые вы накопили и превращаете в деловую собственность, - подробно освещен в статье, которую я написал под названием How to Покупайте акции для своего инвестиционного портфеля. Начните там, если вы хотите узнать больше и вернуться, как только закончите читать.

2. Как инвестировать деньги путем кредитования ваших сбережений

Денежное кредитование во всех его деривациях и формах так же стара, как и сама цивилизация. Инвестор экономит свое богатство, а затем позволяет другим заимствовать его в своих целях по обещанию погашения плюс проценты, основанные на предполагаемом риске, прогнозируемом уровне инфляции и продолжительности кредита. Существует множество способов, которыми вы можете инвестировать свои деньги в этот класс активов, включая:

  • Предоставление прямого, частного, согласованного кредита с заемщиком на основе письменного или устного договора с подробными условиями, условиями, графиком погашения и процентной ставкой
  • Создание одноранговых займов через рыночные платформы, такие как Кредитный клуб или Проспер, где вы предлагаете небольшую долю от данного кредита и финансируете его часть
  • Приобретение облигаций, выпущенных суверенными правительствами (например, казначейские облигации или сберегательные облигации), муниципалитеты, корпорации, некоммерческие организации или другие организации
  • Приобретение застрахованного депозитного сертификата FDIC в банке или другом финансовом учреждении

В очень реальном смысле, точно так же, как вложение денег в бизнес, когда вы одалживаете деньги, средний годовой темп роста, который вы можете заработать, зависит, отчасти, от вашего набора навыков. Я знаю 80-летнего пенсионера, который в мире с почти нулевыми процентными ставками тщательно, проницательно и мудро приобретает дома в кварталах, а затем арендует их на условиях аренды для собственных семейных семей, которые она хочет но кто иначе не мог претендовать на ипотеку.После корректировки для разных факторов ее эквивалентная ставка составляет север от 13% годовых, а кредиты, обеспеченные достаточным капиталом, что я по умолчанию имеет место, она не страдает от потери. В некоторых случаях, когда семья падала на шесть месяцев или более по кредитным платежам из-за катастрофических жизненных обстоятельств, она решила простить всю сумму, потому что она делает так много денег из того, что сейчас является ее сторонним хобби в сумерках ее жизни.

Никто не рекламирует эти инвестиции. Она создает их из воздуха. Она видит возможность и использует ручку, адвоката, нотариуса, и ее сбережения находят способ решить потребности других народов. В последний раз, когда я навещал ее, она отвела нас в ресторан, где она могла бесплатно пользоваться ваучерами. «Мой покойный друг профинансировал бизнес», - сказала она. «Одним из условий, которые он обсуждал, было полдюжины бесплатных приемов пищи в месяц, которые они продолжают давать мне после его смерти». Человек, с которым она встречалась, прежде чем он скончался в свои 80-е годы - сам мультимиллионер, несмотря на внешние признаки этого - тоже пришел из эпохи Великой депрессии. Он использовал кредиты, которые он делал для бизнеса, как способ выжать 72 бесплатных приема пищи в год. Вы никогда не найдете этот список на листе инвентаризации облигаций в вашей местной биржевой брокерской фирме.

3. Как инвестировать деньги в недвижимость

За кредитом деньги, получая прибыль от владения недвижимостью, входит в число самых старых зарегистрированных финансовых операций во всей зарегистрированной человеческой цивилизации. От древнего Египта до современного Нью-Йорка, если у вас есть собственность - будь то место жительства, офис или земельный участок - вы можете позволить кому-то другому использовать его в обмен на плату, известную как аренда. Некоторые типы инвесторов предпочитают владение недвижимостью по всем другим классам активов из-за ее прочного характера. В качестве иллюстрации, аристократия в Великобритании так сконцентрирована в сфере недвижимости, что всего 0,6% всей страны владеет 50% всех сельской недвижимости в стране.

В современной экономике существует несколько способов приобретения недвижимости для вашего инвестиционного портфеля. К ним относятся, но не ограничиваются:

  • Покупка дома для вашей семьи, что является скорее уменьшением затрат и меньшим объемом инвестиций, но тем не менее попадает в эту категорию
  • Покупка недвижимости прямо и сдача ее в аренду жильцам < Покупка недвижимости, ее совершенствование и / или ее разработка в некотором роде и ее продажа
  • Операции по лизингу / выкупу финансирования
  • Объединение денег с другими инвесторами для покупки недвижимости через специальные налоговые компании, освобожденные от корпоративных налогов, самый обстоятельства. Эти предприятия известны как REIT или Real Estate Investment Trusts, и их часто можно приобрести так же, как и любые другие акции через брокерский счет. Существуют даже ETF и взаимные фонды, которые специализируются на REIT.
  • Больше мыслей о том, как инвестировать деньги

Хотя есть много других вещей, которые вы можете приобрести, если хотите инвестировать свои деньги и зарабатывать хорошую норму прибыли - в моей собственной жизни, например, я использовал что-то известный синтетический капитал, чтобы заработать много моих ранних денег - для новых инвесторов, вероятно, нецелесообразно рассматривать что-либо, кроме этих трех классов активов.Их более чем достаточно, чтобы уединиться богаче, жить комфортно и оставить своих детей и внуков целевым фондам, наполненным богатством, которое может поддерживать их на протяжении десятилетий, если не на всю оставшуюся жизнь. Не пытайтесь чрезмерно усложнять его, вскакивая с вещами, которые вы не понимаете вначале, такими как партнерские товарищества с ограниченной ответственностью. Следуйте советам одного из величайших инвесторов истории; не отклоняйтесь от KISS или «Keep It Simple, Stupid», и вы, вероятно, будете испытывать гораздо лучшие результаты, с гораздо меньшим количеством бессонных ночей, чем у вас в противном случае.