Что такое страховой андеррайтинг?

Что делает страховой андеррайтер?
Содержание статьи:
Андеррайтинг - это процесс оценки риска страхования дома, автомобиля, водителя или физического лица, например, в случае страхования жизни, чтобы определить, выгодно ли страховой компании воспользоваться возможностью , После определения риска андеррайтер устанавливает цену и устанавливает страховую премию, которая будет взиматься в обмен на принятие этого риска.

Андеррайтинг - это процесс оценки риска страхования дома, автомобиля, водителя или физического лица, например, в случае страхования жизни, чтобы определить, выгодно ли страховой компании воспользоваться возможностью , После определения риска андеррайтер устанавливает цену и устанавливает страховую премию, которая будет взиматься в обмен на принятие этого риска.

Страховой андеррайтер выбирает, кто и что страховая компания будет страховать на основе этой оценки риска.

Андеррайтинг - это «за кулисами» работы в страховой компании.

Что делает страховой андеррайтер?

  • Рассматривает конкретную информацию, чтобы определить, что представляет собой реальный риск
  • Определяет, какое покрытие политики или какие риски страховая компания соглашается страховать и при каких условиях
  • Может ограничивать или изменять покрытие путем одобрения
  • проактивные решения, которые могут уменьшить или устранить риск будущих страховых требований.
  • Ведет переговоры с вашим агентом или брокером, чтобы найти способы застраховать вас, когда проблема не настолько четкая

Андеррайтеры обучаются страховым специалистам, которые понимают риски и способы их предотвращения. Они обладают специальными знаниями в области оценки риска и используют эти знания, чтобы определить, будут ли они застраховать что-то или кого-то, и какой ценой для застрахованного. Страховой андеррайтер является назначенным рисковым агентом страховой компании, который решает взять на себя финансовую ответственность застрахованного, если он верит в риск.

Он просматривает всю информацию, которую предоставляет ваш агент, и решает, готова ли компания принять на себя азартные игры.

Страховой андеррайтинг в простых условиях

Страхование - это азартная игра. Когда вы сами застраховываетесь или решаете пойти без страховки, вы в основном говорите, что уверены, что ничего не произойдет, поэтому вы не попросите страховую компанию поддержать свои инвестиции, и вы рискуете сами.

Когда вы попросите страховую компанию взять на себя этот риск вместо этого, у него должен быть способ решить, насколько именно он играет и насколько вероятно, что что-то действительно пойдет не так. Если ставки слишком высоки, компания не рискует. Прибытие в этот вывод - очень сложный процесс, включающий данные и статистику, которые позволяют андеррайтерам прогнозировать вероятность большинства рисков и взимать премии соответственно.

Как андеррайтер отличается от агента или брокера?

Если страховой андеррайтер является игроком, то агент или брокер - это лицо, которое продает риски. Основные правила покрытия обычно указываются в руководстве по андеррайтингу, которое предоставляется агентам. Руководство охватывает стандартные ситуации и правила.Когда клиент отвечает этим основным правилам или критериям, агент или брокер обычно могут поставить риск. Это известно как агент или агент по связям с брокером. Риск - это то, что вы хотите застраховать, например, ваш автомобиль, ваш дом или вашу жизнь. Размещение риска со страховщиком означает выдачу вам политики.

Страховые агенты обычно не имеют полномочий по принятию решений, помимо основных правил, которые они указаны в руководстве по андеррайтингу, но агент может отказаться от страхования, основываясь на своих знаниях в отделе андеррайтинга страховой компании.

Он не может согнуть правила или принять специальные меры, чтобы предложить вам страховку от имени страховой компании без согласия страхового андеррайтера.

Страховые агенты и страховые андеррайтеры: кто вас представляет?

Страховой агент или брокер представляет и вас, и страховую компанию.

  • Страховой агент представляет вас, представляя вашу ситуацию в компании и ведя переговоры о страховании. Он защищает вас от вашего имени. Когда у вас есть вопросы, он отвечает за их ответ.
  • Агенты также представляют страховые компании, объясняя вам покрытия и соблюдая правила страховой компании, когда они продают вам политику.

Страховой андеррайтер работает для страховой компании.

  • Андеррайтер защищает компанию.
  • У него есть способность решать выше и выше основные рекомендации о том, как компания будет реагировать на возможность риска.
  • Андеррайтер может изгибать правила и делать исключения или изменять условия, чтобы сделать ситуацию менее рискованной. Он также может решить, что он чувствует, что риск слишком высок, и отменить политику или отказаться предлагать страховку.

Когда страховой андеррайтер рассматривает страховой полис?

Страховые андеррайтеры обычно проверяют политику и информацию о рисках, когда ситуация кажется вне нормы, поэтому это не означает, что андеррайтер никогда больше не будет рассматривать ваше дело только потому, что вы уже договорились о политике. Андеррайтер может участвовать, когда происходят изменения условий страхования или существенное изменение риска. Андеррайтер рассмотрит ситуацию, чтобы определить, готова ли компания продолжать политику на ее нынешних условиях или если она представит новые условия. Новые условия страхования могут включать сокращение или ограниченное покрытие или увеличение франшиз.

Могу ли я поговорить с моим страховым андеррайтером?

Андеррайтеры не говорят с широкой публикой. Хотя их решения часто оказывают непосредственное влияние на ваш страховой полис, работа андеррайтера заключается исключительно в том, чтобы пересмотреть риск и установить условия принятия. Если ему не нравится риск, он откажет или отменит страховой полис. Дело не в том, чтобы говорить с застрахованным, а только с агентами или брокерами, которые несут ответственность за передачу информации своим клиентам. Если андеррайтер принял решение, которое вы хотите обсудить, ваш агент или брокер является единственным, кто разрешает вам об этом говорить.

Если вы недовольны решением андеррайтинга, и ваш страховой агент или брокер не могут решить проблему для вас, вы можете обратиться в офис вашего государственного страхового комиссара или попросить своего агента, если у страховой компании есть омбудсмен, способный говорить, чтобы принять участие от вашего имени.

Можно ли изменить решение андеррайтера?

Страховые андеррайтеры будут пересматривать риск, когда и если новая информация станет доступной.

Как вы можете получить то, что хотите от андеррайтера?

Ваш агент или брокер должен представить твердые факты и информацию, которые убедят андеррайтера в том, что риск является хорошим. Объяснение жизненных обстоятельств с твердой информацией всегда будет иметь лучшие результаты. Никогда не бойтесь давать слишком много информации, если он строит более сильный случай. Андеррайтеры должны принимать решения, поэтому предоставление им хорошей информации может помочь.

Примеры страхового андеррайтинга

  • Элизабет и Джон купили новый дом и решили продать свой старый. Рынок недвижимости в то время был трудным, и они не продавали свой первый дом так быстро, как надеялись. Они закончили движение, прежде чем они его продали. Они позвонили своему страховому агенту, чтобы сообщить им, что старый дом пуст, и их агент сообщил им, что им нужно будет заполнить вопросник о вакансиях и предоставить дополнительные сведения. Андеррайтер рассмотрит риск и решит, разрешит ли он разрешение на вакансию, чтобы застраховать дом.
  • Элизабет и новый дом Джона нуждались в большом ремонте. Страховая компания обычно не принимала бы дом, у которого не было обновленной электропроводки, но Джон и Элизабет были клиентами в течение нескольких лет, и они никогда не предъявляли никаких претензий. Они также застраховали свою машину той же компанией. Их агент решил передать свое дело на андеррайтинг. Джон и Элизабет пообещали отремонтировать электропроводку в течение 30 дней. Отдел андеррайтинга рассмотрел профиль Элизабет и Джона и решил, что им было комфортно брать на себя риск. Андеррайтер посоветовал агенту, что они не будут отменять домашний страховой полис из-за отсутствия ремонта, но вместо этого увеличит франшизу до 5 000 долларов и предоставит Джону и Элизабет 30 дней для выполнения этой работы. После того, как условия были выполнены, политика может вернуться к нормальной франшизе, потому что риск с электропроводкой был бы исправлен.
  • Мэри сделала пять претензий на стекло за пять лет, но кроме этого, у нее отличная репутация вождения. Страховая компания хочет продолжать застраховать ее, но она должна что-то сделать, чтобы снова рискнуть. Он заплатил $ 1 400 в стеклянных претензиях, но Мэри платит 300 долларов в год за покрытие стекла, и она имеет франшизу в размере 100 долларов. Андеррайтер просматривает файл и решает предложить новые условия для Марии при ее продлении. Компания соглашается предложить ей полный охват, но это увеличит ее франшизу до 500 долларов. Кроме того, они предлагают обновить политику с ограниченным охватом стекла.Это способ андеррайтера минимизировать риск, в то же время предоставляя Мэри другие покрытия, которые ей нужны, такие как ответственность и столкновение.
  • Джейн подошла к своему страховому агенту, чтобы получить страховой полис автомобиля. Когда она сказала агенту, что она проехала без лицензии и страхования в течение пяти лет и три раза была обвинена в безрассудном вождении, агент сказал, что отдел андеррайтинга не застраховал бы ее. Она слишком подвержена риску.
  • За последние шесть лет у Марка были три претензии по нанесению ущерба от воды. Все они были из одного источника, потому что Марк отказывается ничего менять в своем доме, чтобы предотвратить повторный риск. Андеррайтер отказался продолжать страховать его, потому что ничего не изменилось, чтобы сделать риск более безопасным. Хотя некоторые страховщики высокого риска могут взять Марка, даже они могут попросить исправить источник ущерба или принять превентивные меры. Они могут также согласиться застраховать дом Марка только от огня, исключая ущерб от воды.
  • Джон становится занятым, поэтому он называет страхового агента своего арендатора и просит добавить наездника по ювелирным изделиям к своей политике за обручальное кольцо, которое он только что купил. У него есть политика арендатора в размере 20 000 долларов, поэтому агент спрашивает его, сколько он хочет застраховать кольцо. Он просит застраховать кольцо за 45 000 долларов. У него есть доказательство его ценности. Агент ссылается на ситуацию на андеррайтинг, и андеррайтер отказывается добавлять гонщика, когда он просматривает файл. Просто не имеет смысла, что все имущество Джона стоит всего 20 000 долларов, но он потратил 45 000 долларов на ринг. Когда агент разговаривает с Джоном, они соглашаются, что ценность содержания в его доме уходит. У него часы стоимостью 10 000 долларов, а его система домашнего кинотеатра почти стоит того, за что он застрахован. Джон не рассматривал свою страховку на несколько лет, и теперь у него более высокая зарплата. Он много модернизирован. Агент Джона понимает, что Джон может претендовать на другой тип политики с более высоким лимитом. Когда агент называет андеррайтера обратно, чтобы передать риск, ситуация имеет смысл на этот раз, и андеррайтер соглашается застраховать кольцо в размере 45 000 долларов. Андеррайтер удобен с риском после того, как у него есть вся эта информация.

Андеррайтинг может быть процессом со многими смещающимися частями. Если вы не знаете, почему претензии или покрытие были отклонены, обратитесь к своему агенту за вероятной причиной, чтобы вы могли исправить ситуацию и двигаться вперед.