Что сделает хороший финансовый планировщик для меня?



Что сделает хороший финансовый планировщик для меня?

Финансовый планировщик - профессионал, который помогает вам организовывать свои финансы, проектировать результаты ваших сбережений и инвестиций, чтобы вы могли видеть, насколько хорошо вы подготовлены к выходу на пенсию, и помогает принимать решения с вашими деньгами что поможет вам максимально эффективно реализовать свои финансовые цели.

Термин «финансовый планировщик» и «финансовый консультант» обычно означает одно и то же. Но, конечно, не все финансовые планировщики или финансовые консультанты одинаковы.

Уровень образования, обучения и опыта, который имеет профессионал, существенно повлияет на качество получаемого вами совета.

Некоторые люди делают собственное финансовое планирование, а другие ищут профессиональную помощь. Опытный специалист по финансовому планированию обычно помогает улучшить качество принимаемых вами финансовых решений. Если вы планируете нанять профессиональную помощь, вам нужно знать, чего ожидать от хорошего финансового планировщика, и как рассказать разницу между продавцом и тем, кто предлагает фидуциарные консультации по финансовому планированию и имеет действительную сертификацию или обозначение. Наем правильного профессионального планировщика начинается с понимания того, что такое финансовое планирование, и зная, чего ожидать от человека, которого вы можете нанять.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование - это процесс определения ваших финансовых целей, например, знание того, когда вам нужно будет использовать свои деньги, и для чего вы его будете использовать, а затем изложите план действий с конкретными шагами, которые вам нужно предпринять для достижения этих целей.

Чтобы дать хороший совет, финансовый планировщик должен собрать личные и финансовые данные о вас. Они используют эти данные для создания прогнозов, которые показывают, когда и как вы можете достичь своих целей. Эти прогнозы основаны на наборе реалистичных предположений об инфляции, инвестиционной отдаче, о том, сколько вы можете сэкономить, и сколько вы будете зарабатывать и тратить.

Если вы проводите собеседование с финансовым планировщиком, который начинает говорить о конкретных инвестициях или продуктах, не сначала собирая данные о вас и собирая прогнозы для вас, то, вероятно, вы говорите с кем-то, работающим как продавец, а не как профессионал финансового планирования.

Что делает хороший финансовый планировщик?

Хороший финансовый планировщик даст советы по всем следующим вопросам:

  • Что вам нужно сделать по-другому
  • Сколько вам нужно сэкономить
  • Какие типы учетных записей для выхода на пенсию (IRA, Roth, 401 (k) и т. Д.)
  • Какой тип ипотеки у вас должен быть, если вы должны его погасить или рефинансировать
  • Какой тип и сколько страховки вам необходимо (это включает страхование жизни, страхование на длительный срок , инвалидность и некоторые специалисты по планированию также дают советы по имуществу и несчастному случаю и медицинскому страхованию)
  • Сколько нужно хранить в вашем экстренном фонде
  • Какие изменения могут улучшить вашу налоговую ситуацию
  • Какую норму прибыли вам нужно будет заработать для достижения ваших целей в течение заданного периода времени
  • Имеет ли смысл для вас сократить время жизни в будущем
  • Какой уровень инвестиционного риска подходит для разных типов учетных записей, которые у вас есть

Кроме того, многие финансовые планировщики предоставляют консультации по планированию недвижимости и услуги налогового планирования.

Спросите у финансового планировщика, из какого из приведенных выше пунктов они обращаются, и спросите их, пишут ли они свои рекомендации в письменной форме. Получение рекомендаций - это всегда хорошая идея, так как не оставляет никаких вопросов относительно того, какой курс действий был рекомендован.

Хороший финансовый планировщик не будет:

  • Сделайте рекомендации, пока они не поймут ваши цели и не займут долгосрочный финансовый план для вас. Если вы встретитесь с кем-то, кто сразу начнет говорить о финансовом продукте, даже если они называют себя финансовым планировщиком, они, скорее всего, являются финансовым продавцом.

Хороший финансовый планировщик:

  • Хотите собрать выписки со счета и данные обо всех аспектах вашей финансовой жизни.

Как платят финансовые планировщики?

Вы обнаружите, что структура вознаграждения меняется. Как правило, финансовые планировщики взимают плату одним из следующих способов:

  • Почасовая ставка
  • Фиксированная плата за завершение указанного проекта
  • Ежеквартальный или ежегодный сбор за обслуживание
  • Плата, взимаемая в процентах от активов, которые они управляйте от вашего имени (обычно в любом месте от 2. 0% в год до 50% в год. Чем больше у вас активов, тем ниже плата обычно.)
  • Комиссии, выплачиваемые им из финансовых или страховых продуктов, которые вы покупаете через их
  • Комбинация сборов и комиссий

Всегда спрашивайте у финансового планировщика четкое объяснение того, как они компенсируются. Если они работают в качестве зарегистрированного советника по инвестициям, они должны предоставить вам документ для раскрытия информации, который называется частью ADV Part Two, в котором будут подробно описаны все сборы и любые потенциальные конфликты интересов.

Специалисты по финансовому планированию также предлагают инвестиционный совет?

Консультации по инвестициям могут варьироваться от общей рекомендации относительно того, какой тип модели распределения активов вы должны следовать, к конкретным рекомендациям, по которым инвестиции покупать и продавать.

Некоторые финансовые планировщики также предлагают консультации по инвестициям и услуги по управлению инвестициями в дополнение к финансовому планированию. Спросите потенциального финансового планировщика, если они дают конкретные рекомендации по инвестициям или предлагают только услуги по планированию.